Tu estado de cuenta es uno de los documentos más importantes de tu inversión.
Aquí puedes ver qué compraste, qué vendiste, cuánto tienes invertido y cómo evolucionó tu portafolio durante el mes. En este artículo te explicamos:
Qué es el estado de cuenta y para qué sirve
Cómo encontrarlo en la app
Qué partes lo componen
Cómo analizarlo e interpretarlo correctamente
¿Qué es el estado de cuenta y para qué sirve?
El estado de cuenta es un resumen oficial mensual de tu cuenta de inversión.
Incluye:
Tu saldo inicial y final del período
El detalle de tus posiciones (acciones, ETFs, efectivo)
Todas tus transacciones (compras, ventas, dividendos, depósitos)
Movimientos de efectivo
Información regulatoria importante
captura
Por ejemplo, en el estado de enero 2026 se muestra:
Valor inicial del portafolio: Total Priced Portfolio inicial: $7,191.31
Valor final del portafolio: Total Priced Portfolio final: $8,232.42
Esto muestra el cambio en el valor de mercado de las posiciones durante el período.
Este documento también es útil para:
Llevar control de tus inversiones
Impuestos
Validaciones financieras
Seguimiento histórico
¿Cómo encontrar tu estado de cuenta en Hapi?
Tienes dos formas de acceder:
Opción 1: Desde el menú
Entra a la app Hapi
Ve al Menú
Ingresa a Reportes
Selecciona el estado de cuenta mensual que deseas revisar
Opción 2: Desde tu portafolio
Entra a tu Portafolio
Toca la opción Reporte
Selecciona el mes correspondiente
El estado se descarga en formato PDF.
[Captura]
¿Qué partes tiene el estado de cuenta?
A continuación te explicamos las secciones más importantes.
Resumen General (Primera página)
Aquí verás:
Período del estado (ejemplo: January 1, 2026 – January 31, 2026)
Número de cuenta
Saldo inicial y saldo final
Distribución del portafolio
Ejemplo:
FDIC Insured Deposits: $845.25
Securities: $7,387.17
Total Priced Portfolio: $8,232.42
Este resumen de la primera página ofrece una visión general del valor de tu cuenta al inicio y al final del mes, así como de cómo se distribuyen tus activos (por ejemplo, efectivo mantenido en depósitos asegurados por la FDIC para protección, frente a valores como acciones, ETFs u otras inversiones).
Depósitos asegurados por la FDIC: Generalmente corresponde al efectivo no invertido que se transfiere (“sweep”) a cuentas bancarias protegidas por la FDIC, hasta los límites estándar aplicables (normalmente hasta US$250,000 por depositante, por banco), con fines de protección conforme a la cobertura vigente.
Valores (Securities): Representa el valor de mercado de tus inversiones (como acciones, ETFs u otros instrumentos) al final del período, calculado con base en los precios de cierre de mercado.
Portafolio Total Valorizado (Total Priced Portfolio): Es el valor combinado del efectivo y de los valores en la cuenta al cierre del período, reflejando el valor total de la cuenta según los precios de mercado disponibles en esa fecha.
Si el valor aumentó del saldo inicial al saldo final (como en ejemplos anteriores), esto refleja una variación positiva derivada de factores como movimientos de mercado, dividendos, depósitos netos de retiros, entre otros.
*Nota: Hapi utiliza a Apex Clearing Corporation como su firma de compensación y custodia, por lo que los estados de cuenta siguen los formatos estándar de las casas de bolsa reguladas en EE.UU. El término “Total Priced Portfolio” es común en estos estados y se refiere al valor total de la cuenta calculado con base en precios de mercado. En las páginas siguientes normalmente se incluyen desgloses detallados como:
Actividad de la cuenta / Transacciones (compras, ventas, dividendos, depósitos/retiros)
Posiciones (tenencias individuales con número de acciones, costo base, valor actual y ganancias/pérdidas no realizadas) • Actividad de efectivo • Ingresos (dividendos, intereses)
Divulgaciones regulatorias (por ejemplo, información sobre margen si aplica, recordatorio de cobertura SIPC) Para consultar tu estado de cuenta completo, revisa la app de Hapi en la sección Menú > Reportes para descargar el PDF mensual más reciente.
Ejemplo:
También aparece un gráfico con el porcentaje del portafolio:
Ejemplo:
10.267% en efectivo (FDIC)
89.733% en acciones y ETFs
Aquí puedes ver cómo está distribuido tu dinero.
Esta sección te ofrece una vista rápida del valor inicial y final de tu cuenta durante el mes, así como de cómo está distribuido tu dinero (por ejemplo, efectivo en depósitos asegurados por la FDIC frente a inversiones en valores como acciones o ETFs). El “Total Priced Portfolio” representa el valor de mercado combinado de tus inversiones y tu efectivo al cierre del período.
*Nota: Los estados de cuenta mensuales de Hapi son generados por su firma de clearing, Apex Clearing Corporation. Generalmente siguen un formato estándar de estados de cuenta de brokers, con un resumen en la primera página y, en las páginas siguientes, el detalle de transacciones, posiciones, movimientos de efectivo, dividendos/intereses y divulgaciones regulatorias. Si tu estado incluye secciones adicionales como “Actividad de la Cuenta”, “Posiciones”, “Ganancias/Pérdidas Realizadas” o “Información Fiscal”, estas aparecen después del resumen.
Portfolio Summary (Resumen de posiciones)
Esta sección muestra:
Nombre del activo
Símbolo (Ticker)
Cantidad
Precio actual
Valor de mercado
Variación vs. mes anterior
% del portafolio
Ejemplo:
Ejemplo:
Activo | Cantidad | Precio | Valor |
SPY | 2.36309 | $691.97 | $1,635.19 |
META | 0.86913 | $716.50 | $622.73 |
QQQ | 1.42986 | $621.87 | $889.19 |
Aquí puedes analizar:
Qué activo pesa más en tu portafolio
Qué posiciones crecieron más
Si estás muy concentrado en una sola acción
Por ejemplo:
SPY representa 19.863% del portafolio, siendo la posición más grande.
Account Activity (Actividad de la cuenta)
Aquí aparece todo lo que hiciste durante el mes:
Compras
Ventas
Dividendos
Intereses
Movimientos de fondos
Ejemplo de compra:
BOUGHT 01/08/26
BERKSHIRE HATHAWAY (BRK.B)
Cantidad: 0.20205
Precio: $494.92
Débito: $100.05
Esto significa que invertiste $100.05 en esa acción ese día.
Ejemplo de venta:
SOLD 01/27/26
VANGUARD S&P 500 ETF
Aquí se muestra cuánto recibiste por esa venta.
Dividendos e intereses
Esta sección muestra pagos recibidos por dividendos o intereses.
Ejemplo:
Dividend SPDR S&P 500 ETF: $3.69
Reinvestment: 0.00372 acciones
Si aparece como REINVEST, significa que el dividendo se reinvirtió automáticamente comprando más acciones.
Funds Paid and Received
Aquí verás entradas y salidas de dinero como:
Journal to BAKKT (cripto): $50.50
Esto refleja una transferencia de efectivo a Bakkt, el socio cripto soportado por Hapi. Solo se admiten movimientos de efectivo hacia Bakkt. No se permiten transferencias de efectivo a otras billeteras cripto desde una cuenta de corretaje.
Dividend – SPDR S&P 500 ETF (SPY): $3.69
Esto corresponde al pago de dividendos en efectivo por las acciones que tienes de ese ETF. Es ingreso generado por tu inversión.
Non-Resident Tax Withheld: $1.11
Este es un impuesto retenido automáticamente sobre el dividendo antes de que recibas el monto neto.
Esto refleja transferencias internas o movimientos relacionados con fondeo/retiro.
Esta sección del estado de cuenta de Hapi (normalmente ubicada en “Actividad de la Cuenta”, “Actividad de Efectivo” o “Transacciones” después del Resumen General) muestra todos los movimientos de efectivo durante el período del estado de cuenta.
Te ayuda a identificar exactamente de dónde provino o hacia dónde se dirigió el dinero, ya sea por ingresos de inversiones (como dividendos), transferencias hacia/desde plataformas cripto (Hapi se integra con Bakkt para acceso a cripto), depósitos, retiros o retenciones de impuestos (comunes para inversionistas no residentes en EE.UU., donde puede aplicarse una retención estándar del 30% sobre dividendos, salvo que exista un tratado fiscal que la reduzca).
Elementos comunes que también podrías ver en esta sección (según estados de cuenta estándar de brokers y las funcionalidades de Hapi):
Depósitos (por ejemplo, transferencias ACH o wire)
Retiros
Intereses generados sobre saldos en efectivo
Comisiones o cargos (si aplican; Hapi generalmente no cobra comisión por acciones/ETFs)
Eventos corporativos (como splits o fusiones) que impacten el efectivo
Esta información es únicamente educativa. Revisa siempre tu estado de cuenta oficial dentro de la app de Hapi (Menú > Reportes) para conocer los detalles específicos de tu cuenta.
FDIC Insured Deposits (Efectivo)
Aquí se muestra el dinero en efectivo que no está invertido y que se mantiene en tu poder de compra.
Ejemplo:
Opening Balance: $1,453.88
Closing Balance: $845.25
Durante el mes ese efectivo fue usado para comprar activos.
Esta sección de tu estado de cuenta en Hapi detalla la parte de tu cuenta mantenida como efectivo en depósitos asegurados por la FDIC (generalmente transferidos automáticamente a bancos asociados para protección hasta los límites estándar de la FDIC, usualmente US$250,000 por depositante por banco).
Saldo inicial: El monto de efectivo/depósitos asegurados por la FDIC al inicio del período del estado de cuenta.
Saldo final: El monto que permanece al cierre del período.
Una disminución (como en el ejemplo) generalmente significa que parte de ese efectivo se utilizó durante el mes para:
Comprar acciones, ETFs u otros valores
Transferencias a cripto (por ejemplo, a Bakkt)
Retiros
Comisiones (si aplica)
Por el contrario, un aumento puede provenir de:
Depósitos
Venta de valores
Pago de dividendos o intereses
Otras entradas de efectivo
Este efectivo forma parte de tu “Portafolio Total Valorado” (mostrado en el Resumen General), pero aquí se presenta por separado para destacar lo que está disponible de inmediato para operar o retirar (tu poder de compra).
El efectivo no invertido suele mantenerse en programas sweep asegurados por la FDIC para mayor seguridad.
Operaciones pendientes (Pending Settlement)
Aquí aparecen operaciones ejecutadas pero que aún no han liquidado.
Ejemplo:
Compras del 30/01/26 con fecha de settlement 02/02/26
Esto es normal y se debe al proceso de liquidación del mercado (T+1 o T+2 según corresponda).
Cómo leer tu estado de cuenta paso a paso
Aquí te dejamos una guía práctica:
1. Revisa el crecimiento total del portafolio
Compara:
Saldo inicial
Saldo final
Si creció, revisa si fue por:
Nuevos depósitos / aportes
Rendimiento del mercado (ganancias en tus inversiones)
Dividendos o intereses
2. Analiza tu concentración
Mira el porcentaje (%) de cada activo en tu portafolio. Si un activo o sector tiene demasiado peso en tu portafolio, puedes evaluar tu nivel de diversificación y considerar rebalancearlo si es necesario.
3. Revisa todas las transacciones
Confirma que:
Todas las compras y ventas coinciden con lo que ejecutaste
No haya movimientos o transacciones que no reconozcas
4. Observa dividendos y reinversiones
Esto te ayuda a entender cómo un portafolio puede crecer de forma pasiva mediante la reinversión de dividendos o a través de planes automáticos de reinversión de dividendos (DRIP), si están activados.
5. Revisa el efectivo disponible
El dinero en FDIC Insured Deposits es dinero no invertido.
Puedes decidir si mantenerlo en efectivo (para liquidez o seguridad) o invertirlo en valores, ETFs u otros activos.
Información importante
Tu estado de cuenta es emitido por Apex Clearing Corporation, la firma responsable de la compensación y custodia de tu cuenta (Hapi trabaja con Apex como su agente de compensación, lo cual es estándar entre los corredores regulados en EE. UU.).
¿Tienes alguna duda?
Si necesitas ayuda para entender alguna sección específica de tu estado de cuenta, puedes contactar a nuestro equipo de soporte desde la app. Estamos aquí para ayudarte.
Los servicios de corretaje son proporcionados por Hapi Securities, LLC (“Hapi Securities”), un corredor-dealer registrado y miembro de FINRA/SIPC; consulte nuestro BrokerCheck. Hapi Securities es una subsidiaria de propiedad total de Hapi Corp., que brinda servicios tecnológicos. Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital. Los valores en el estado de cuenta reflejan precios de mercado a la fecha del estado y pueden fluctuar. La protección de SIPC cubre la insolvencia del corredor-dealer, no las pérdidas de mercado. El seguro de la FDIC aplica únicamente a depósitos en efectivo elegibles en bancos participantes. Los criptoactivos se mantienen a través de Hapi Crypto y Bakkt, no están protegidos por SIPC ni FDIC y conllevan riesgos adicionales. Este material es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento de inversión ni fiscal.